2019年6月

※2019年6月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

・逆張り→逆張りの逆張り。

・順張りスイングトレードはドローダウン。逆張りスイングも↑は取れていたがトータルではマイナス。以下、順張りスイングトレードの統計(1ユニット＝総資金の50％のため率換算すると、この半分になります)。

2014年12月～2015年6月のレビュー

・2014年12月：トレーダーの社会的地位

★★

私は、2018年2月から投資ライター兼業トレーダーになりましたが、ライターというと高尚な反応が多いことが驚きです。トレードに比べたら、投資ライターは比べ物にならないほど楽なのですが。

いくらでも兼業できるようになった現代では、もはやトレーダーの社会的地位は問題にならなくなったと言えるでしょう。

・2015年1月：感謝の気持ちを形にする2

★★

満たされていることで、感謝の気持ちを形にするために行動することは、人生の満足度を上げる確実な方法です。

・2015年2月：自分の人生に希望を持つ方法

★★★

人間は未来に希望が持てないと、行動を継続することもできません。

特に、トレーダーとしての成長過程では、～～ショックによる暴落は必ずいつか喰らうことになります。私も、2013年5月の大暴落や2015年6月のギリシャショックを喰らったときは、うろたえることになりました。

ただ、このような逆境は、トレーダーとして一段と成長するきっかけになることが多々あります。

・2015年3月：天国言葉とホ・オポノポノ

★★

ホ・オポノポノを紹介しましたが、私は実践し続けてはいません。

ただ、どのような方法であっても、数回実践しただけでは変わらないということを認識して、継続し続けることが重要です。

・2015年4月：トレーダーの本業探し

★★

この当時は一般的ではありませんでしたが、フリーランサーがおすすめです。

この当時はまだ、投資ライターという道があることすらも知りませんでした。

・2015年5月：日給20万円の世界？

★★

デイトレで1日に+5～10％以上の利益を出し続けられるには、相当にデイトレ適性がないと困難であるというのが実際です。

この当時は、私自身がデイトレに過大な期待を抱いてしまっていました。

とはいえ、デイトレに過大な期待を持って努力したことで、デイトレのルールが確立されたことは事実なのですね。

・2015年6月：トレード史の書き方

★★★★★

売買日記の大々的な見直しに関する記事です。

売買日記を書き続けていると、このような検証もできるようになります。

このような検証やアウトプットをすることによって、新しい気付きやアイデアが生まれやすい傾向があることは言うまでもありません。

2019年5月

※2019年5月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

・デイトレで取れていたもの。

・5月時点では順張りスイングも逆張りスイングも、トータルややマイナスという状態でしたが、6月から8月に掛けてドローダウンしていくことになります。
※ずっとイメージとして、2019年は8月までずっとドローダウンが続いていたような記憶がありましたが、実際に検証してみると、5月まではそうでもなかったことが分かりました。やはり、記憶はあてになりません。1年前のことなのに、記憶と記録がここまで食い違っているのですから。

2014年5月～2014年11月のレビュー

・2014年5月：天国言葉の効果

★★

天国言葉の連呼は、ポジティブな信念を脳の神経回路に作ることに役立ちます。

トレードに限らず、ポジティブで前向きな信念は、諦めずにやり抜く力に寄与します。

しかし、トレードスキルの向上においては、売買日記・収支・統計の検証に勝るものはありません。

メンタルを言い訳にして、トレードスキルの向上を怠ることはないようにしてください。

・2014年6月：コンプレックスと精神分析

★★

2014年に取り組んできた数々の試みは、私の人生に多大な恵みをもたらしたことは間違いありません。

しかし、トレードスキルに最も寄与したのは、この時期にもトレードを継続したことです。

・2014年7月：規律ある運動と筋トレ

★★

筋トレも人生に大きな恵みをもたらす習慣です。

ただ、筋トレの習慣があるからといって、トレードスキルに寄与するか？と言えば、疑問符が付きます。やらないよりはやった方がいいと思いますが。

・2014年8月：コンプレックスの克服2

★★

とはいえ、「トレードスキルにそこまで関係ないなら、売買日記と検証を続けるだけで、人生の心残りに向き合わなくていいか……」とホッとして、人生の課題を先送りするのも、どうなのでしょうか？

実際、人生の心残りに向き合う→人生全体が向上する→トレードにもよい効果をもたらす、という循環は間違いなくありました。

このため、トレードスキルを鍛え続けることは当然として、コンプレックスの解消や感謝の気持ちを形にする、人生の試練に向きあうことも推奨します。

・2014年9月：引き寄せの法則

★★

引き寄せの法則はガチだとしか言いようがありません。

ただ、「利益の出せるトレーダーになる！」と意図しただけでは、引き寄せられません。意図して行動することで、願望は現実化します。

引き寄せの法則で重要なのは、意図した願望を叶えるために行動することです。願望を実現する方法が分からなくても、(楽しそうな・ワクワクする)できることをやってみることです。

「利益の出せるトレーダーになる！」と意図するだけで、トレードスキルを磨く努力を怠れば、その願望が叶うわけがありません。

・2014年10月：引き寄せ実践の効果

★★

引き寄せブームが去って5年位経ちますが、私は現在でもビジョンボードを作っては、願望が実現し続けています。ビジョンボードはお金も掛からず、簡単に実践できるため、目標を継続する習慣としてコスパがいいのです。

トレードでも、引き寄せの法則でも、継続し続けられる少数派の変態でなければ、結果は出ません。

なお、私の場合は、ゲームや漫画、映画の世界を体験するといった、「こんなこと体験してるのは、自分しかいないだろ！」とワクワクすることを意図すると、願望が実現しやすいようです。

・2014年11月：トレーダーの副産物

★★

消費規律(価値と価格を考えてお金を使う習慣)やプラス思考など、トレーダーになる過程で身に付く習慣は、その他の分野においても間違いなく役に立ちます。

2019年4月

※2019年4月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

・順張りスイングのルールが、1月：-6.11％、2月：-10.24％、3月：-13.09％となっていたが、4月は+29.77％となって取り戻した。
※4月24日、+25％以上に達したため+29.77％で打ち止め。画像は統計。

※あくまで取れているときの統計です。取れているときの。1～3月トータルではトントンです。

2013年10月～2014年4月のレビュー

・2013年10月：継続するための方法(条件付けと潜在学習)

★★★

トレードスキルを上げるには、継続するしかありません。

・2013年11月：結果が出てないときの思考

★★★★

結果が出てないのに、努力を継続するのは本当に大変です。ただ、大変だからこそ、その先にあるブルーオーシャンを独占できるわけです。

売買日記を書き残しておくことは、自分の成長を確認して、より成長した未来に希望を持てる効果もあります。

・2013年12月：日本の未来

★★

人口減少・高齢化で日本の未来が暗いトレンドは変わりません。
※ただ、財政に関しては世界的に低金利となっているため、問題はなくなってきていると思います。

これからの時代への対策として私が推奨するのは、「最新テクノロジーに適応し続けること」です。

インターネットを使いこなすことができれば、ダウンロードやネット通販、キャッシュレスなど、お得なサービスをより安く享受できます。

トレードスキルや消費スキルを身に付けることと同時に、日本の未来への備えとして、最新テクノロジーに適応し続ける姿勢を推奨します。

・2014年1月：CMBトレード塾

★★★★

CMBトレード塾はおすすめですが、情報商材やトレード本と同じく、自らの努力の補助的な効果しかありません。

トレードにおいて、ただ情報を得るだけで利益を出し続けられる方法は存在しません。

・2014年2月：人生で逃げ続けてきたこと

★★

人生でやり残してきたことや心残りになっていることに飛び込むと、人生の幅が広がります(潜在意識の「全体性」)。

このような取り組みは人生の満足度を上げる上では役立つことを保証します。

ただ、トレードで結果が出ないのは、99％の確率で経験不足やスキル不足が原因です。もしくは、トレードにリスク以上の結果を求めすぎているかです。

メンタルや思考などの面で努力することも悪くありませんが、トレードで結果が出ない原因をそこに求めて、トレードスキルの向上を疎かにすることは絶対にやめてください。

・2014年3月：コンプレックスの克服

★★

コンプレックスの克服にせよ、天国言葉にせよ、トレードスキルの向上と同時に取り組むようにしましょう。

・2014年4月：感謝の気持ちを形にする

★★

感謝の気持ちを形にすることも、人生のQOLを劇的に高めます。

ただ、トレードスキルの訓練(売買日記・統計・検証)と同時に行うことが大切です。

2019年3月

※2019年3月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

・2019年は、全体相場は上昇していましたが、ギャップアップばかりで日中はボラのないレンジ推移という最もやりにくい相場となっていました。

・「今みたいに取れない時期ってのは、専業トレーダーに夢見てトレーダーになった人には恐怖だろうな」

・この年に唯一気を吐いていたのが、逆張りデイトレでした。

2013年3月～2013年9月のレビュー

・2013年3月：信用口座について

★★★★

ライブスター証券は、2019年12月から遂に信用手数料が完全無料化されました。IFDO注文とOCO注文も使えるため、2020年現在でも文句無しでおすすめのネット証券です。

・2013年4月：自己責任

★★

トレーダーは自己責任だからこそ、無限の自由があります。

・2013年5月：経済学とトレード

★★★

経済学は知っておけば面白いものの、トレードスキルにはほとんど寄与しません。

これは、経済学者が相場の負け組になることが多いことからも明らかでないかと思います。

・2013年6月：孤独とトレーダー

★★

私のように孤独耐性MAXの人間にとって、トレード環境は天国そのものですが、合わない人も少なくないと思います。

・2013年7月：コミュ力とトレード

★★★

コミュ力はトレードに必要ないかもしれませんが、相場の裏を読むことは必要です。

「就活が上手くいかなかったから、人付き合いが好きじゃないから、その逃げ道としてトレーダーになるというような姿勢では、養分にしかなりません。」

引きこもりに株を勧めようとする人もいますが、さらなる自信喪失に繋がるだけです。絶対にあり得ません。

・2013年8月：インサイダー取引について

★★★★

この記事は、トレードで利益を出すために必要な考え方です。

「インサイダー取引をしても、なぜ負けるのか？」を知っておくことは、トレードの本質を理解することになります。

・2013年9月：統計を取る利点

★★★★★

とにかく、統計を取りましょう。そうすれば、利点も分かってきます。

2019年2月

※2019年2月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

・新しいルールを作ろうとかやってるが、特に進まず。
※「ルールができるのは母集団を固定化して統計を取っているときなんだな」

・1月～2月ともに、順張りスイングも逆張りスイングも、順張りデイトレも逆張りデイトレも、サインがほとんど出なく、出たとしてもLCばかり。

2012年8月～2013年2月のレビュー

・2012年8月：収支の付け方

★★★★★

売買日記の書き方と並んで必須記事です。

むしろ、売買日記をいくら書いて記録を残したとしても、それを定量的に検証しなければ意味がありません。

マクロを組めるようになる必要はありませんが、Excelを使って検証することはトレードスキル向上において必須です。

・2012年9月：1ユニットの資金管理

★★★★★

必須記事です。全記事の中でも最も重要な記事の一つとなります。

・2012年10月：複利と資金管理

★★★★★

資金管理についての補足記事となります。

初心者の内は複利に心躍りますが、あまり期待すべきではありません。

個人的には、資金曲線が上がっているときは玉は大きくせず、ドローダウンになってから玉を大きくした方がいいと感じます。

・2012年11月：ポケモンバトルとトレード

★★★★

この記事の「(3)体感確率と実際の確率」は必須の内容です。

ポケモンバトルの確率的思考とトレードに必要な確率的思考はほとんど変わりません。

なお、ポケモンクラスタで確率的思考の話をすると、ほぼ確実に村八分に遭うことを保証します。

トレーダーには、ゲーマー、パチプロ、ギャンブラーが多いですが、ゲーマーといっても上位1％以内に入れていないと厳しいのではないでしょうか？少なくとも、ただのゲーム好き程度では、トレーダーはおすすめできません。

・2012年12月：自分史とトレード(記憶と記録)

★★★

トレードスキルを身に付けるために自分史を書く必要はありませんが、売買日記は必ず書いて検証する必要があります。

人間の記憶力の低さを実感すると、売買日記を書かずに、記録を付けずにトレードする行為が、いかに恐ろしくもったいない行為なのかが分かります。

騙されたと思って、売買日記を数ヶ月書いて検証してみてください。

・2013年1月：統計の取り方

★★★★★

売買日記の書き方、収支の付け方と並ぶ必須記事です。

・2013年2月：トレード本について

★★★★

トレード本には名著も多いですが、トレード本はヒントにはなったとしても、答えは書いてありません。

答えに辿り着くには、売買日記や統計を取るしかないのです。

なお、この記事ではAmazonマーケットプレイスで安く買えると書いてありますが、これは2013年時点のことであり、2020年時点ではメルカリの方が安く買えそうな気がします。また、私はAmatenを使っていたらAmazonから警告が来たため、現在は使っていません。

2019年1月

※2019年1月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

○1月7日
・「順張りエントリーは、ブッコミが出てからの4日後の終値まではスルーすると相当改善すると思う」
※意訳：日経平均暴落時には順張り空売りがよく取れるが、ブッコミ反発が始まったら控えるべきということ。考えてみれば当たり前のことですが、日経平均暴落時の逆張りは機会が少ないため統計が取れる機会自体が少なくなりがちです。そのため、改善機会も少なくなります。

○1月8日
・↑について2015年8月、2016年2月、2018年10月、2018年12月で検証。「ブッコミが出てからの上昇から数えて4日間はエントリーすべきでない」
※自明なことであっても、検証することが大事です。そして、検証するには、データをちゃんと取ってある必要があります。

○1月15日
・1月15日、「今回のブッコミ買いで+20％行った場合に空売りしていたらどうなっていたか？」。2018年12月には+20％行った銘柄はなかったが、2016年2月と2018年10月に限れば、+4～5％で利食いすればプラスになっていた。
※暴落相場は数少ないため、統計を取れる機会自体が少なくなってしまいます。しかし、ちゃんと統計を取っていれば、このような発見が生まれてくるものです。

・順張り空売りと反発で取れた翌月だっただけに、スイングもデイトレも取れず。

2012年1～7月のレビュー

2019年分のコラムと書評はネタのストックがなくなってきたため、過去に書いてきたコラム(見出し2)について、レビューをしてみたいと思います。

過去に書いてきた記事の内、「書いていた当時は役に立つと思っていたけど、今から検証してみるとそうでもない」ということはいくつかあります。逆に、トレーダー歴9年目になる2020年8月現在からしても、「これは重要！絶対にやるべき！」と思うことも少なくありません。

次の五段階評価とします。
★★★★★：トレードスキル向上のために欠かせない。必ず実践すべし。
★★★★：スキル向上のために実践した方がよい。
★★★：トレードスキル向上のためにやった方がよい。
★★：トレードスキル向上とはほとんど関係ない。
★：トレードスキル向上に必要ない。

・2012年1～2月：ザ・トレンドマスター

★★★★★

情報商材に関する記事です。書いてある通り、情報商材は努力の方向性の叩き台にはなっても、決定的なものにはなりません。

また、この記事の最初の方には、マーケットライダープレミアム・Excel・Yahoo!ファイナンスの売買代金ランキングを使った銘柄スクリーニングの方法について記載してあります。これは毎日100銘柄以上のチャートを見るには必須の方法です。

・2012年3月：売買日記の書き方

★★★★★

必須記事。売買日記を書いて印刷して検証することは、トレードにおける努力と同義です。とにかく売買日記で記録を残し、後から検証を続けることが重要です。

また、「トレードをするために必要な道具」についても記載してありますが、いくつか追記します。

プリンタは、黒に顔料インクを使っている、エプソンの「PX-045A」がおすすめです(現在は売っていないため上位機種にしましょう)。顔料インクは文字印刷が美しいことはもちろんのこと、水濡れに強いため、印刷物の復習をすることにも適しています。

・旧モデル エプソン プリンター インクジェット複合機 Colorio PX-045A

マウスは、ロジクールの最上級マウス「MX Master3」がおすすめです。こちらのマウスは、クリックでコピペができるように設定できるため、日々の作業効率を劇的に改善します。騙されたと思って買ってみてください。トレード環境が劇的に改善されることを保証します。私は、長らく1000円程度の有線マウスを使い続けており、新型コロナの定額給付金でこちらのマウスを買いましたが、「どうして、もっと早く導入しなかったんだ！」と後悔しました。

・ロジクール MX MASTER3s アドバンスド ワイヤレス マウス 静音 MX2300GR

トレードにおいては自宅の通信環境を整備することも重要です。できるだけ性能のよいルーターと中継機を導入しておきましょう。私は、バッファローの「WSR-2533DHP」を使っていますが、通信が途切れることはありません。最低でも、ac帯(5.0GHz)に対応しているルーターと中継機を導入することは必須かと思います。

・【Amazon.co.jp限定】 バッファロー WiFi ルーター 無線LAN Wi-Fi 6 11ax / 11ac AX3200 2401+800Mbps 日本メーカー 【 iPhone 14 / 13 / 12 / iPhone SE(第二世代) / PS5 メーカー動作確認済み】 エコパッケージ WSR-3200AX4S/NBK

・2012年4月：規律ある消費

★★★★

日常の消費においても「価値と価格を考える習慣」は、個人トレーダーにとって身に付けるべき習慣です。

私が生存できてきたのは、規律ある消費の徹底にあったことは間違いありません。

お金を使わずに楽しい日常を過ごせることはスキルであり、トレーダー以外でも役に立つことを保証します。

消費スキルは、直接的なトレードスキル以外では、トレーダーが最も身に付けるべきスキルだと言っても過言ではありません。

・2012年5月：売買シミュレーション

★★★★

初心者期間だけでなく、新しいルールを検証する際には、売買シミュレーションをすることは必須です。

・2012年6月：いつ死んだとしても…

★★

「いつ死んだとしても不思議ではないから、やりたいことは先送りせずにやろう」という意識は、人生のQOLを劇的に上げることを保証します。

私の場合は「これが最後のチャンスかもしれない！」と思うことで、やりたいことややり残したことの先送りをしないように心掛けています。

そのため、まだ30年ちょっとしか生きていませんが、今死んだとしても後悔はあまりありません。少なくとも、後悔はないように意識しています。

ただ、この生き方を徹底していると、他人の死に対してもネガティブな感情が出てこなくなる点には注意が必要かもしれません。死生観において、世間的な常識とは一線を画することになります。例えば、新型コロナを恐れる人の気持ちが理解できなくなります。

・2012年7月：トレーダーになる理由

★★

「どうしてトレードスキルを身に付けるのか？」という内的動機は、この道を進む上では必須です。

もしも、「お金を稼ぎたい！」程度の安易な理由しかなかったら、やめておいた方がよいでしょう。

私の場合は、一人でできる仕事かつ勉強で稼げる仕事が株以外になかったという背景があります。また、自由時間が山のようにあるトレードでなければ、やりたいことをできなかったという理由も非常に大きいです。

2018年12月

※2018年12月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

○12月21日
・前日空売り残が53、当日空売り残が61となり、再びブッコミパターン。が、翌日に大暴落。やはり、機械的に銘柄を選ぶべきだと実感。
・それでもトータルではプラスになる鉄板パターン。

投資や金融のおすすめサービス3(保険編)

次は、保険編。カカクコムの比較検索は非常に便利。

・医療保険、がん保険

150万円程度の十分な貯金があるなら、医療保険やがん保険に入る必要はない。そもそも、日本には高額療養費制度があるわけで、医療保険に入る合理性はない。

高額療養費制度は、現役世代の手取り収入を圧迫している健康保険料から賄われている。既に安くない保険料を払っているんだから、リスク管理としてはこれだけで十分。

特に、終身型の医療保険・がん保険はぼったくり以外の何物でもない。CMでよくやってる終身医療保険は、情弱高齢者から搾取するために流しているもの。

自動車保険以外には、65歳以上の高齢者が入るべき保険は存在しない。全てがぼったくりと言ってよい。

・生命保険

ぼったくり金融商品が溢れている中で、定期掛け捨ての生命保険と収入保障保険は超優良金融商品。金融ライターとして、おすすめ商品の紹介をしていて感動すら覚えた。

平均寿命が上がり続けている以上、掛け捨て型の生命保険に入ったとしても、100人中95人位は保険料をドブに捨てることになる。

実際、厚生労働省の「平成30年簡易生命表（男）」を見ると、30歳男性が60歳までに死亡する確率は約6％となっている(女性はなんと約3％)。

しかし、生命保険は、万一死んだ場合に、残された家族に備えを残すための金融商品だからそれでいいのだ。保険料が無駄になる人が多いからこそ、安い保険料で万一に備えられるのだから。

独身なら加入する必要はないが、自分自身が死んだら経済的に困る家族がいる場合には、必ず定期型か収入保障保険のどちらかに加入しておこう。

選び方は、単純に月額保険料と保険金の2つを見ればok。必ず、保険料が安いネット通販型を選ぶように。

定期掛け捨て型では、チューリッヒ生命の「定期保険プレミアムDX」やメディケア生命の「メディフィット定期」がおすすめ。

収入保障保険では、ネオファースト生命の「ネオdeしゅうほ」やT&Dフィナンシャル生命の「家計にやさしい収入保障」がおすすめ。

定期掛け捨て型と収入保障保険は素晴らしい金融商品である。だが、終身型の生命保険、貴様は駄目だ。

生命保険から医療保険、がん保険、個人年金保険にいたるまで、終身保険と名が付く保険は全てぼったくりと言ってよい。

そもそも人生100年時代に、民間の保険会社が死ぬまでお得な金融商品を提供するのは不可能だし、民間の保険会社にそれを求めるのも酷な話である。

日本の健康保険や年金制度は、いかにお得な制度になっているかをよく調べて考えた方が良い。税金が投入されてるんだから、民間がこのレベルの金融商品を提供するのはそもそも不可能。

・自動車保険、バイク保険

自動車を運転する場合には、任意保険に加えて自動車保険には必ず加入しておこう。自動車保険も生命保険と同じく優良金融商品。

車両保険や特約を付けるかどうかは自動車に対する価値観によって異なってくるが、最低でも対人・対物無制限として、ネット通販型(ダイレクト型)に入れば保険料が安くなる。

自動車保険の選び方は、月額保険料と保障、事故対応、その他特約などによって決まるが、いずれにせよ万が一にも事故を起こしてしまった場合に補償される。

安さを重視する場合には、SBI損保やセゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」、チューリッヒ保険の「ネット専用自動車保険」がおすすめ。

自動車に特別な価値観は持たないが、生活するために必要という場合には、中古のフィットを買って、対人・対物無制限のダイレクト型自動車保険に入り、車両保険は付けないのが最も合理的かと。

なお、バイク保険も選び方のポイントも自動車保険と同じ。

・火災保険、地震保険

火災保険は、新築一戸建てや新築マンションなら入っておくべきだと思う。確率的にはまずないことではあるが、保険料も高くない。地震保険は新築一戸建てなら入っておくべきだが、新築マンションは必要ない。

日新火災の「「住自在」　すまいの保険」や楽天損保の「ホームアシスト」が保険料が安くおすすめ。

ただし、既に築年数が経った住宅の場合は保険料が跳ね上がるため、入る必要はない。

賃貸物件に住んでいる場合には、借家人賠償責任・個人賠償責任が付帯している家財保険に加入しておく必要がある。大家さんに言われるがままに加入するのではなく、自発的に日新火災の「お部屋を借りるときの保険」や楽天超かんたん保険「賃貸あんしんプラン」などの手頃な保険に入ることがおすすめ。

・学資保険、個人年金保険

学資保険は、返戻率はあまり高くないが、万一にも親が亡くなった際に保障されるのは大きい。返戻率では、ソニー生命がおすすめとなる。

子供の資産形成は、学資保険を一階部分として、二階部分はジュニアNISAか親のつみたてNISAで賄うのがおすすめ。が、ジュニアNISAで個別株投資はおすすめできない。悪いことは言わないから、インデックス型の投資信託にしておこう。

民間の個人年金保険はぼったくり。そもそも、民間企業に人生100年時代の保険を求めるのは酷である。

国民年金・厚生年金に加えて、年金基金やiDeCoなどの国の制度を活用すべき。

書評：「一人の力で日経平均を動かせる男の投資哲学」

・「一人の力で日経平均を動かせる男の投資哲学」cis

超久しぶりのトレード本の紹介となります。日本を代表するトレーダーのcisさんが書いた本です。2018年に出版された本の中では、絶対に読まなければいけない一冊です。

まごうことなき良書であり、これから日本市場でトレーダーになることを目指す人は必ず読んでおきましょう。

私が本書を読んで思ったことは、「私は兼業トレーダーでいくべきだ」ということです。

少なくとも私は、cisさんのように24時間相場について考えているのが楽しいということはできません。

これは専業デイトレーダーを実体験したことからも分かっていますし、cisさんのような努力をするのは私には不可能でしょう。

専業トレーダーに対して憧れや理想を持っている人は、本書をよーく読んでみることをおすすめします。

2018年11月

※2018年11月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

○11月初め
・ブッコミは色んな銘柄が10％以上に到達した。
※東証一部の暴落銘柄の逆張り買いは、通常時は危ないが、2018年10月末や12月末のように日経平均が暴落しているときには有効になるなと思う。この条件に限っては、チャート右下の暴落銘柄の買いは有効になる。

・が、私が選んだ銘柄はLCが多く、センスのなさを実感。機械的に選んだ方がいいなと。
-島忠　2821L→3050TS(+8.11％)　MFE：3100(+9.89％)
-キーエンス　51140L→60060TS(+17.44％)　MFE：60560(+18.42％)
-TDK　9010L→8860LC(-1.66％)
-ルネサス　542L→687TS(+26.75％)　MFE：689(+27.12％)
-エムスリー　1696L→1906TS(+12.38％)　MFE：1916(+12.97％)
-日立化成　1637L→1886TS(+15.21％)　MFE：1888(+15.33％)

・デイトレではこういうの。まだ元気だった頃の……。

投資や金融のおすすめサービス2(クレジットカード・デビットカード編)

前回に引き続き、今回はクレジットカードとデビットカードについての覚え書き。

まず、クレジットカードは会員費が永年無料のカードから選んでおけば特に問題ない。

高還元なら「REX CARD」、楽天で使うなら「楽天カード」、Yahoo!で使うなら「Yahoo!JAPANカード」、マイルを貯めたいなら「JCB Card W」。

また、年会費は発生するが、Amazonのヘビーユーザーでプライム会員なら「Amazon MasterCardゴールド」を持たない理由がない。Suicaをよく使う場合には、「ビックカメラSuicaカード」がおすすめ。

高速道路をよく利用する場合には、ガソリン代がお得になるガソリンカードにETCを付けるのがよい。ENEOSユーザーなら「ENEOSカード P」、出光ユーザーなら「出光カードまいどプラス」、昭和シェル石油ユーザーなら「シェル-Pontaクレジットカード」にETCカードを付けるとよい。

海外旅行向けカードとしては、海外保険充実かつ国内ラウンジの利用ができる「セディナゴールドカード」がコスパよし。

海外旅行好きでステータスも求めたいなら、AMEXブランドのカードにしよう。「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」は年会費も手頃で、サービスも充実していておすすめ。プラチナカードやブラックカード、センチュリオンカードは趣味の領域になってくる。

クレジットカードの注意点としては、キャッシング・リボ払いは使わない、不正利用に備えて2枚持っておくこと。

銀行直接払いができるデビットカードは、キャッシングとリボ払いができないため発行元が儲からないから日本では普及してないが、もっと普及していいと思う。

資産条件付きではあるが、ソニー銀行とGMOあおぞら銀行のデビットカードは、REX CARDの還元率を凌駕してる。逆に言えば、デビットカードはこの2枚しか利用価値はない。

2018年10月

※2018年10月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

○10月1日
・塩野義、小野薬品、昭和電工の3銘柄を逆張り空売り。
・大引け後、本庶佑教授がオプシーボの開発でノーベル医学生理学賞を受賞したことが発表された。

○10月2日
・ノーベル賞を受けて、塩野義+1.87％寄り付き、小野薬品+5.91％で寄り付き。

・だが、昭和電工や塩野義の空売りなどが利益となり、トータルではほぼトントンに。

・デイトレの順張りルールについて、-2％損切りだったことから、+3％順行後にブレイクイーブンポイントしたらどうなっていたかを検証したら、大きくプラスに。ルール変更した。
※これも検証の基本。特に、損切りラインを広く取る場合には必ず検証しておくべき。

・順張りスイングトレードのルールについて、直近3年間で各月ごとの収支を出してみた。プラス月の方が多く(約60％)、5ヶ月連続プラスが最高で6ヶ月連続はない、マイナスでは4ヶ月連続が最高であることなどが分かった。
※こういうことを検証してみるのも悪くない。

○10月26日
・前日の空売り残が63、この日の空売り残が61となったため、日経平均売られ過ぎのブッコミパターン発動。

投資や金融のおすすめサービス(金融商品編)

金融ライターの仕事をしていると、副産物的に色々な情報が入ってきます。覚え書きとして、投資や金融のおすすめサービスを紹介していきたいと思います。

・証券会社

デイトレやスイング目的なら、手数料が安くOCO注文とIFDO注文ができるライブスター証券がおすすめ。次点は楽天証券で、2018年秋からチャートや注文機能がパワーアップした。

チャート機能は「マーケットライダープレミアム」が使えるマネックス証券がおすすめ。

IPO投資をする場合には、SBI証券か、店舗型証券がおすすめとなる。

iDeCoは、手数料が最安値で、セゾン投信を扱っているSBI証券セレクトプランがおすすめ。

・投資信託

投資やトレードのスキルを数年間に渡って鍛えることがない場合には、個別株投資ではなく投資信託で資産形成すべきと思う。

リターンは精々高くても年率10％程度だが、リスクが限定されているのが大きい。

投資するときは、ドルコスト法で毎月積み立て投資するとよい。つみたてNISAを使ってもよし。

口座は、楽天証券かSBI証券のどちらか。もしくは、セゾン投信でもよい。

商品は、インデックス型の世界株投信か、世界株と債権が半分ずつになった複合資産型の商品がいいかと。

個人的には、「セゾン資産形成の達人ファンド」か「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」がいいと思うがセゾン投信でしか買えないため、インデックス型世界株投資信託で信託報酬が1％前後ならok。具体的には「たわらノーロード　先進国株式」がおすすめ。

これから人口減少が続く日本株に長期投資はリスクがある。「世界株は上げて、日本株は上がる」「世界株は上げたが、日本株は下がる」「世界株は下げて、日本株は下がる」の3パターンはあるが、「世界株は下げたが、日本株は上がる」はあり得ない。

・NISA

NISAは、つみたてNISA以外は使う価値がない。

長期・分散・積立投資をするんだったら、つみたてNISA一択。

NISAはともかく、ジュニアNISAで個別株投資ができるようになってるのは制度的欠陥だとすら思う。せめて、日経225など銘柄制限すべき。

子供の教育費積み立てなら、ジュニアNISAより親のつみたてNISA口座を使った方がいい。

・FX口座

トレード的なことは、私じゃなくて他のFXトレーダーに聞いてください。ただ、国内FX業者はインターバンクに通さないDD方式で呑み可能ということは覚えておいて損はないかと。自動売買は、FX会社の紹介ページの熱心さを見れば、その目的は自明。

一般的には、FX口座は外貨預金する場合に使える。ノーレバでドル円、ドルユーロのロングポジションを建てておく3通貨分散法が有名。

少なくとも、外貨預金のリターンだけを示して、手数料のページに辿り着けないサイトデザインになってる金融機関で外貨を買うのだけはやめておこう。

ドル円のスプレッドが0.3銭でかつスワップポイントもあり、ユーロ円のスプレッドが0.4～0.5銭の大手業者ならどこでもよい。一番お得なのはSBI FXトレードになるが、DMM FXでもGMOクリック証券でもYJFXでも好きな業者を選ぼう。

・不動産投資、REIT

不動産投資の上級者ならともかく、初心者がわざわざ借金をして、実質利回り5％程度のリターンを追い求める？

不動産投資するとしても、リターンはほとんど変わらずリスクが小さいREITにした方がいいんでないかと思う。

あと、一つ覚えておいて欲しいことは、ネット上には、私のような不動産投資未経験のライターが作ったコンテンツがたくさんありますよ、クライアントの要望に応えるために借金をしてまで不動産投資をすることを推奨する記事がたくさんありますよということ。

・ソーシャルレンディング

これは、そもそもどうしてそんな案件があるなら銀行に持っていかない？

・ロボアドバイザー

これはただの投資信託の一種。詳しくは、商品概要を読めば分かる。

「AIが運用」というのはマーケティング目的で付けてるだけで、スキャルピングに強いアルゴリズムAIを享受できるわけではない。

それに、スイングトレード以上の時間軸なら、人間もAIも変わらん。詳しくは、AIの本を参照。

ただ、ロボアドは投資信託であるため、そこまで悪い金融商品でないのも確か。

が、しかし、だったら世界株か複合資産型の投資信託で資産形成した方がいいだろと思う。

・投資顧問サービス

これは素晴らしいサービスだから、是非とも入会しておくべきだろう。

会費が高ければ高いほどクオリティーの高いサービスを受けられるためおすすめだ。

売買日記を書く、統計を付ける、ルールの検証をするといった努力をしなくてもマーケットで利益を出せるようになるには、投資顧問サービスに入会して投資の上級者から学ぶのが最も手っ取り早い。

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投資やトレードに最低1000時間以上費やす気がないなら、つまらなくてもインデックス投資で資産形成すべき。個別株投資やFXトレード、不動産投資などに、素人は手を出すべきではない。

投資初心者には、iDeCoでセゾン投信を積み立てるか、つみたてNISAでたわらノーロードを積み立てることをおすすめしたい。もちろん利益になる保証はないが、そこまで酷いことにはならない。

2018年9月

※2018年9月当時の売買日記を読みながら作成(図も当時のものをそのまま転載)。

・逆張りのルールについて検証した結果。買い・空売り全体では+41.68％となっていたが、空売りは+51.87％に対して、買いは-10.19％という結果に。もっと早く検証しておけば良かった。Excelでは買いと空売りの場合に分けて表示するようにしておきましょう。
※これはどういうことかというと、買われ過ぎから下げることは多くても、売られ過ぎから大きく反発するケースは稀ということ。チャートの右上に行き過ぎた銘柄と、右下に行き過ぎた銘柄とでは、チャートを180度ひっくり返せば同じ形に見えるが、その裏にある市場参加者がの感情は異なる。チャートの形は180度逆で同じに見えても、全く別物のチャートであるということ。更に言うと、買われ過ぎの空売りはギャップアップとなることは少なく思わぬ損失も限定されるが、売られ過ぎの場合はギャップダウンによって思わぬ大きな損失となることが少なくなく、これが大きく足を引っ張る。

・更に、逆張りのルールについて、1日にサインが出たエントリー数によって統計を取ってみた。全入・4エントリーまで・3エントリーまで・2エントリーまでに絞って検証してみた。全入が+51.87％であるのに対して、4エントリーは+50.88％、3エントリーは+41.93％、2エントリーは+15.52％に。

※以上のことから言えるのは、Excelで検証する際には、買いと空売りで分けて検証できるようにしておくこと。場合によっては、1日のエントリー数によって検証するようにしておくこと。
※逆張りの場合、エントリー数で分けた方がいいのは、トレンドが来ている場合はとことん持っていかれる可能性があるためです。

・今月は逆張り系やデイトレはイマイチパッとしなかったが、ブログにも載せていた順張りスイングは良い感じに。

フリーランサー兼業トレーダーのお金の話2～年金～

フリーランサーや自営業は国民年金に加入することになるため、老後の設計は入念に計画しておく必要があります。

国民年金加入者は、国民年金に加えて、iDeCoか国民年金基金に加入することができます。いずれも所得控除に使える点は大きなメリットですが、支給時に半分が税金から補助される国民年金ほどおいしい金融商品ではありません。

フリーランサーは国民年金を基本として考えた上で、所得控除目的でiDeCoか国民年金基金に追加拠出すべきだと私は考えます。

国民年金は、60歳まで拠出して、65歳から支給開始となった場合には、年額78万円、月額6.5万円が支給されます。

老後の年金戦略はストックではなく、フローを重視すべきだと私は考えます。

年金の繰り下げ受給制度を活用して70歳まで繰り下げ受給すれば+142％となり、国民年金だけでも年額110.7万円、月額9.2万円となります。

ただ、厚生年金受給者も含めて、繰り下げ受給で気を付けなければいけないのは、国民健康保険料と高額療養費制度との兼ね合いです。

年金の所得控除は120万円となっており、国民健康保険の7割軽減を受けるには年金収入を152万円以下に留める必要が出てきます。また、同時に住民税非課税世帯となることによって、高額療養費制度の上限も最安値となります。

フリーランサーで国民年金基金に加入する場合には、このラインを意識すべきだと思います。後述する、将来的な年金制度改正を考慮すれば、一括で受け取るiDeCoの方が有利になるかもしれません。

さて、今後の年金制度改正によって、国民年金は65歳まで拠出可能になり、75歳まで繰り下げ受給可能になる可能性が高まっています。

仮に国民年金を65歳まで拠出可能となれば年額87.75万円となり、75歳まで繰り下げ受給可能となれば+184％となるため、受給額は最大で年161.4万円、月13.4万円となります。

ただ、この通りにやってしまうと、健康保険料7割軽減ラインを突破してしまうため、65歳まで拠出してかつ、繰り下げ受給年齢で調整すべきでしょう。

なお、国民年金の支払い時には2年前納制度を活用することによって、約1ヶ月分の割引を受けることができます。高還元クレジットカードで2年前納するようにしましょう。

フリーランサー兼業トレーダーの年金戦略をまとめると、次のようになります。
・国民年金は2年前納でクレジットカード払いする。
・所得控除に応じてiDeCoか国民年金基金を活用する。
・(今後の制度改正待ち)65歳まで拠出する。
・フローを増やすために繰り下げ受給する(=できるだけ長く働く)。
・年金のフローを増やす場合には国民健康保険7割軽減ラインを意識する。

年金に関しては、今後、様々な制度改正が行われるものと見られます。年金制度改正のニュースにはアンテナを張っておきましょう。

書評：「老後破産 長寿という悪夢」

・「老後破産 長寿という悪夢」

年金戦略を考える上では、本書は必読です。ただ、本書に登場する高齢者は、揃いも揃って情報弱者が多いと思いました。

以下、私が本書を読んで思ったことを書いていきます。

・預金があって生活保護が受けられないなら、タンス預金にすればいいのでは？

この本に出てくる人達は、わずかな貯金(ストック)を守るために、生活保護を受けるというフローを増やす手段がとれずにいます。

生活保護はストックがある人は受けられないのだとしたら、タンス預金にしてしまい、実際はストックがあるけど捕捉されるストックはない状態になって早々に生活保護を受けてしまえばいいのにと思います。

役所は書類での仕事しかしないわけで、簡単にHackできるのにもったいない。

・制度について詳しい仕組みを知っておくことが重要

生活保護にせよ、年金制度にせよ、高額療養費制度にせよ、税制にせよ、制度について知らなければ利益を享受できないばかりか、不利益を被ることになります。

知識は力であり、絶えず最新の情報にアップデートしていくことが人生100年時代においては益々重要になってくることでしょう。

・最新テクノロジーに適応することが大事

インターネットを始めとする最新テクノロジーに適応することが何よりも重要です。

特に、今の時代には、スマホやインターネットを使いこなせるかどうかで娯楽を得るコストが大きく変わってきます。

青色申告にしても、「MFクラウド」や「マネーフォワード」などのソフトやアプリがなかったら、やってられません。そもそも、ネット証券がなければ短期売買をすることも不可能です。

最新テクノロジーに適応できなければ、人生100年時代は非常に厳しいことになると思われます。

・健康こそが最も重要な資産

本書を読むと、人生100年時代には健康こそが最大の資産であることを強く実感します。

健康であれば働いてお金を稼ぐことも可能ですが、働くことができなければストックを減らして暮らしていくしかありません。

ただ、いくら健康を大事にしていたとしても、健康には個人差があるため、人生100年時代には安楽死制度があった方が個人的にはいいと思います。